Choisir son assurance voyage en Australie est une étape à ne pas bâcler. Que vous partiez en PVT, en famille, en duo, en solo, ou pour vous expatrier, l’Australie n’a aucun accord de santé réciproque avec la France. Dès que vous quittez le territoire français, votre couverture Sécurité sociale s’arrête — et les frais médicaux sur place sont élevés (consultation autour de 100 AUD, ambulance jusqu’à 2 000 AUD, rapatriement d’urgence pouvant grimper à plusieurs dizaines de milliers d’AUD). Voici ce qu’il faut savoir selon votre situation.
Pour les autres démarches avant le départ, suis notre checklist PVT Australie.
Assurance voyage en Australie : carte bancaire ou vraie assurance ?
Beaucoup de voyageurs pensent être couverts simplement parce qu’ils possèdent une carte bancaire premium. C’est en partie vrai, mais très insuffisant pour l’Australie.
Ce que couvre une carte bancaire classique (Visa Classic, Mastercard standard) :
~11 000 €
Plafond frais médicaux très faible, autour de 11 000 à 12 000 €
Rien d’autre
Aucune prise en charge annulation, bagages ou responsabilité civile
Sous condition
Couverture activée uniquement si une partie du voyage a été payée avec la carte
Ce que couvre une carte premium (Visa Premier, Mastercard Gold) :
~150 000 €
Plafond frais médicaux, généralement 150 000 à 155 000 €
5 000 €/an
Annulation ou interruption de voyage, souvent jusqu’à ce montant
~400 €
Bagages (retard, vol) : indemnisation limitée
RC
Responsabilité civile à l’étranger incluse
Les limites qui posent problème pour l’Australie :
Durée limitée à 90 jours par voyage (jusqu’à 180 jours pour certaines cartes haut de gamme comme Visa Infinite) : largement insuffisant pour un PVT de 6 à 24 mois
Condition de paiement : la couverture ne s’active que si le voyage (billet, hébergement…) a été réglé avec la carte concernée
Aucune couverture des sports à risque, des maladies préexistantes, ni de la RC locative (utile en colocation ou en van aménagé)
Pas d’attestation officielle reconnue par l’immigration australienne en cas de condition de visa 8501
En résumé : la carte bancaire premium peut suffire pour un city-trip ou un court séjour en famille de quelques semaines réglé avec la carte. Au-delà de 90 jours, pour un PVT, une expatriation, ou dès qu’une activité sportive ou un risque médical spécifique entre en jeu, une assurance voyage dédiée devient indispensable.
1. Partir en PVT (Working Holiday Visa 417 / 462)
Est-ce obligatoire ? Contrairement à la plupart des destinations PVT, l’Australie ne l’exige pas systématiquement à l’entrée sur le territoire. Mais certains visas peuvent être assortis de la condition 8501 (« adequate health insurance »), qui impose de maintenir une couverture santé adéquate pendant tout le séjour — une condition de visa à respecter le cas échéant. Dans tous les cas, le gouvernement australien la recommande fortement à tous les détenteurs de WHV.
Pourquoi la prendre quand même :
0 Medicare
Aucun accès au système public australien pour les Français
100 % à payer
Sans assurance, frais médicaux et hospitaliers entièrement à votre charge
90 jours
La limite habituelle d’une carte type Visa Premier ou Mastercard Gold, avec de nombreuses exclusions. Trop court pour un PVT de 12 mois ou plus
Ce qu’il faut vérifier dans le contrat :
Prise en charge des soins, de l’hospitalisation et du rapatriement
Couverture des sports à risque si vous prévoyez plongée, saut en parachute ou escalade (souvent exclus par défaut)
Une assurance PVT couvre votre vie privée, pas les accidents du travail : c’est la Workers’ Compensation, souscrite par l’employeur, qui prend en charge un accident sur le lieu de travail.
Budget visa (pour information) : Le WHV coûte 840 AUD pour une première demande, 1 000 AUD pour une 2e ou 3e demande (tarifs en vigueur depuis juillet 2026).
Comparatif des assurances PVT les plus utilisées
Les backpackers français se tournent en grande majorité vers un petit nombre d’assureurs spécialisés WHV. Selon un sondage de la communauté PVT.fr, environ 65 % choisissent Chapka, suivi d’ACS et Go by AVA (~14 % chacun), puis April.
Assurances PVT : le comparatif
Points forts
Plafond de soins illimité, franchise 0 €, RC locative élevée (100 000 €), rapatriement et téléconsultation inclus
À surveiller
Comparez tout de même les exclusions sportives
Voir Cap Working Holiday →Points forts
RC locative incluse (50 000 €), bon rapport garanties/prix
À surveiller
Plafond RC locative plus bas que Chapka
Voir l’offre PVT →Points forts
Bon remboursement dentaire, plafond illimité
À surveiller
Vérifier la RC locative, souvent absente
Voir Globe PVT →Points forts
Souscription possible dès 15 jours avant le départ, sports extrêmes inclus selon la formule
À surveiller
RC locative non systématique
Voir l’offre PVT →Comptez en moyenne 400 à 450 € pour une année de couverture, quel que soit l’assureur retenu — l’écart se joue surtout sur les garanties (RC locative, franchise, plafond dentaire) plutôt que sur le prix. Ces tarifs sont indicatifs et évoluent régulièrement : vérifiez toujours les conditions générales à jour avant de souscrire.
2. Voyager en famille, en duo ou seul(e) (séjour touristique)
Pour un voyage de tourisme classique (quelques semaines à quelques mois), la logique est différente d’un PVT mais le principe reste le même : sans Medicare, tout est à votre charge.
Les points à examiner selon la formule de voyage :
Dans tous les cas, vérifiez :
Le plafond médical et hospitalisation : visez haut, l’Australie a des coûts de santé parmi les plus élevés
La prise en charge bagages et annulation
La durée maximale couverte par le contrat (souvent 90 jours avec une carte bancaire)
Comparatif des offres pour un séjour touristique
Pour un séjour touristique, les acteurs généralistes sont différents des spécialistes PVT, et les formules varient surtout sur la durée couverte et le plafond médical :
Séjour touristique : le comparatif
Formule « tour du monde » possible, option annulation incluse, réduction pour les couples et les familles de 3 personnes et plus, souscription jusqu’à 79 ans
Voir Cap Aventure →Paiement mensuel possible, application mobile pratique, formules flexibles, bien adapté aux coûts de santé australiens
Voir Heymondo →Assistance solide, bonne diversité de formules, adapté à un usage familial classique
Voir Allianz Travel →Marque reconnue, garanties lisibles, un interlocuteur identifié en cas d’urgence : bon choix pour les familles qui veulent de la simplicité
Voir AXA →Téléconsultation illimitée, mois non utilisés remboursés en cas de retour anticipé
Voir Globe Traveller →Pensé pour les longs séjours, mais moins complet sur le rapatriement lourd
Voir SafetyWing →Vert = durée couverte · Terracotta = plafond frais médicaux
Ces formules et plafonds évoluent régulièrement selon l’âge du voyageur, la durée du séjour et les options choisies (sports, annulation…) : considérez ce tableau comme un point de départ pour comparer, pas comme des tarifs figés. Pour des vacances classiques en famille, Heymondo ou Allianz offrent un bon confort ; pour un solo qui prévoit du surf ou de la plongée, mieux vaut vérifier les options sports nautiques (souvent en supplément).
Pour un court séjour en famille (2-3 semaines), une assurance voyage classique avec assistance rapatriement suffit généralement. Au-delà de 2-3 mois ou pour un séjour très actif (randonnée, plongée, sports nautiques), une formule plus complète type Chapka ou Heymondo est recommandée.
3. S’expatrier en Australie (visa long terme, travail qualifié, etc.)
Pour une expatriation durable (visa 482, 186, 485, ou toute installation de plus longue durée), l’assurance voyage classique n’est pas adaptée : elle est pensée pour un séjour temporaire, pas pour une vie sur place. En Australie, l’expatriation passe généralement par deux grandes familles de contrats : l’OVHC (Overseas Visitor Health Cover) pour les actifs, l’OSHC (Overseas Student Health Cover) pour les étudiants — et, en complément ou en alternative, une assurance santé internationale.
L’OVHC : l’assurance santé locale pour les visas de travail
L’OVHC est une couverture santé privée souscrite directement auprès d’un assureur australien agréé. C’est ce que le Department of Home Affairs attend pour satisfaire la condition de visa 8501 (« adequate health insurance »), présente sur la plupart des visas de travail temporaires (482, 485, et certains 400/500).
Exemples de prestataires reconnus : Bupa, Medibank, nib, Allianz Care Australia, AIA.
Ce qu’il faut savoir :
Une assurance voyage classique (Chapka, Heymondo…) ne satisfait pas la condition 8501 : il faut un contrat OVHC dédié.
Direct billing : certains assureurs (Bupa, Medibank) ont un réseau où le médecin facture directement l’assureur, sans avance de frais.
Des formules existent en individuel, en couple ou en famille.
Délais de carence : les affections préexistantes et la maternité sont souvent soumises à un délai d’attente (fréquemment 12 mois).
Visa letter : le certificat de couverture est généralement envoyé par email juste après la souscription, pratique pour finaliser vite une demande de visa.
Exemple concret (visa 485 / 482) : Un jeune actif qui obtient un visa 485 (Temporary Graduate) ou 482 (Skilled Worker) souscrit une OVHC individuelle chez Bupa ou Medibank. Les formules d’entrée de gamme couvrent surtout l’hospitalisation ; les formules supérieures ajoutent les consultations chez le généraliste, les médicaments sur ordonnance, et des extras (dentaire, kiné) en option.
L’OSHC : obligatoire pour les visas étudiants
Si votre expatriation passe par des études (visa 500), l’OSHC est obligatoire et doit être souscrite avant l’obtention du visa, pour toute la durée du séjour.
Exemple concret : une OSHC individuelle coûte en moyenne 52 à 67 AUD par mois (environ 620 à 800 AUD par an) chez les 5 prestataires agréés (ahm, nib, Bupa, Medibank, Allianz Care). Elle couvre les consultations et l’hospitalisation dès le premier jour, mais exclut le dentaire, l’optique et la kinésithérapie, et plafonne les médicaments (souvent autour de 50 AUD par produit, 300 AUD par an). D’où l’intérêt fréquent d’une complémentaire pour limiter le reste à charge.
L’assurance santé internationale : une alternative pour une expatriation plus mobile
Pour les profils qui envisagent des allers-retours fréquents entre la France et l’Australie, ou une expatriation qui pourrait évoluer vers un autre pays, une assurance santé internationale (type Cigna Global, APRIL International, William Russell, Allianz Care en version « expat ») peut être préférable à une OVHC purement locale :
Portable
Valable dans plusieurs pays, pas seulement en Australie
Plus complète
Suivi médical courant, maternité (après délai de carence) et conditions préexistantes déclarées
Plus chère
Qu’une OVHC locale, mais utile si votre projet n’est pas figé sur l’Australie seule
Exemple concret : un couple en visa 186 (résidence permanente employeur) qui prévoit de garder un pied en France (allers-retours réguliers, enfants scolarisés partiellement en France) peut préférer une assurance santé internationale à une OVHC classique, pour la portabilité de la couverture.
Ce qui distingue une expatriation d’un PVT sur le plan assurance
| PVT | Expatriation | |
|---|---|---|
| Type de contrat | Assurance voyage/WHV (Chapka, ACS…) | OVHC/OSHC locale ou assurance santé internationale |
| Durée | Quelques mois à 2-3 ans max | Potentiellement illimitée |
| Condition 8501 | Non reconnue | Oui OVHC/OSHC uniquement |
| Accès à Medicare | Jamais (sauf accord réciproque) | Non pour les Français, sauf résidence permanente |
| Portabilité | Généralement liée au séjour | Variable selon le contrat choisi |
À vérifier avant de signer :
Délais de carence pour certaines garanties (maternité, affections préexistantes)
Dentaire et optique, souvent absents des contrats de base
Conditions de résiliation si votre statut administratif change (passage d’un visa à un autre, obtention de la résidence permanente)
Combien coûte une assurance santé en Australie ?
Le prix dépend surtout de votre visa, car c’est lui qui détermine le type de contrat dont vous avez besoin. Voici les fourchettes à prévoir en 2026 pour un adulte seul :
Budget santé pour un adulte seul (2026)
Assurance PVT/WHV : Chapka, Go by AVA, ACS, AVI
OSHC, obligatoire
OVHC, condition 8501 : ~60 AUD l’hospitalisation seule, ~115 AUD avec médecin et médicaments
~100 AUD la consultation, jusqu’à 2 000 AUD l’ambulance
Tarifs OVHC : comparatif Canstar, avril 2026. Prix pour un adulte seul, qui varient selon l’assureur, l’âge et les options.
En résumé
Quelle assurance pour quel profil ?
Quelle que soit la formule choisie, gardez en tête la règle de base : pas de Medicare, pas de Sécu française à l’étranger — la couverture santé privée n’est jamais un détail en Australie. Une bonne assurance voyage en Australie, c’est ce qui permet de profiter du voyage l’esprit tranquille. Pour la suite de tes préparatifs, jette un œil à notre checklist préparer son voyage en Australie.